La forma correcta de pensar en líneas de crédito para empresas
Acceder al dinero en efectivo a través de una línea de crédito es una importante red de seguridad para una pequeña empresa. Aunque hay varios tipos de líneas de crédito disponibles, es la flexibilidad que provee lo que la hace tan popular entre los propietarios de pequeñas empresas.
Una línea de crédito es más como dinero en efectivo a pedido por un monto fijo. Usted puede retirar fondos hasta el límite del crédito establecido cuando su empresa lo necesite y sólo paga intereses sobre los fondos que retira. Lo mejor de todo es que cada dólar que paga se vuelve disponible para que la compañía lo utilice nuevamente.
Lo importante a recordar es que las líneas de crédito para empresas han recibido una revisión en los últimos años. De aquí en adelante, las líneas de crédito ya no solo se emiten por los bancos. Hoy en día, existen líneas de crédito completamente diferentes que se emiten a las empresas desde prestamistas alternativos en lugar de solamente bancos. Además, los propietarios de pequeñas empresas también pueden obtener líneas de crédito aseguradas por tipos específicos de garantías, tales como equipos y cuentas por cobrar.
Aquí le muestro cómo he aprendido a pensar en las líneas de crédito para empresas al seguir tres reglas sencillas.
Regla 1: Diversifique su acceso a las líneas de crédito
Cuando confía en un banco o un tipo de línea de crédito como la única fuente de financiamiento, eso podría poner a su empresa en riesgo. Cuando no hay un plan de respaldo si la empresa pierde el acceso al crédito, esto puede abatir a una pequeña operación. «Hace unos años, perder una línea de crédito era una crisis – hoy, es normal», dice Marilyn Landis, miembro del consejo de la Asociación Nacional de Pequeñas Empresas en Washington, D.C.
Pregúntese ahora mismo qué hará si su línea de crédito actual se cerrase o se redujese drásticamente mañana. Para combatir eso, es necesario diversificar su acceso a las líneas de crédito a través de bancos y prestamistas alternativos. Recuerde, las líneas de crédito a las que su empresa tiene acceso estarán allí cuando las necesite, y no tiene que usarlas o pagar por ellas si no lo hiciera. La Federación Nacional de Empresas Independientes dice: «Piense en ello como una póliza de seguro que nunca debe pagar hasta que lo necesite».
Regla 2: Use su línea de crédito para lo que sea bueno
Reconozca que las líneas de crédito ofrecen una ventaja sobre los préstamos empresariales regulares. Usted sólo paga intereses y tarifas sobre la porción de fondos que usa. Si su línea de crédito es de $20,000 y usted no retira ningún dinero, no tendrá que pagar ningún interés. Los $20,000 están disponibles para el negocio, pero sólo paga sobre el dinero que realmente ha utilizado.
El hecho es que una línea de crédito para empresas es una opción mucho más asequible para financiar necesidades financieras a corto plazo, como comprar inventario, pagar gastos del negocio o comprar equipos nuevos, en comparación con solicitar un préstamo empresarial.
Regla 3: Practique la autodisciplina
Manténgase al tanto de sus pagos cuando se trate de amortizar los fondos que utilizó en sus líneas de crédito. El uso de líneas de crédito en nombre de la compañía proporciona al negocio la oportunidad de establecer una calificación crediticia empresarial – que puede ser muy valiosa para la financiación futura. Aunque las líneas de crédito ofrecen muchos beneficios, su desventaja es que acumulan deudas que pueden conducir a costosos intereses en el largo plazo. Si bien la deuda puede ser definitivamente una herramienta útil para ciertos aspectos de un negocio, los dueños de negocios necesitan asegurarse de que su deuda está trabajando para ellos y no en contra de ellos.
Como nota final, es esencial entender que las líneas de crédito para empresas están en constante evolución y cambio. A veces inesperadamente. Eso no significa que debe ir con todas las opciones de financiación. Haga su investigación y examine los pros y los contras de cada producto de línea de crédito. Desarrolle una diversidad de acceso a las líneas de crédito para su negocio y deje atrás la ansiedad y el miedo.
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